51信用卡贷款超市导流的上述第三方平台大多数没有放贷资质，他们自称为“助贷方”。问题在于，51信用卡本身也是助贷机构，而这些第三方平台从51信用卡获得流量后，再次将其贩卖给另外的助贷方。
通过这种层层嵌套的“套娃”方式，用户个人信息被多次加价贩卖，这一过程中不仅涉及到成千上百万个人信息被公开转让，而且对急需贷款的借款人来说，借贷成本被不断推高，在多个助贷平台层层收费后，实际借贷成本远超国家法定的24%红线。
实际上，51信用卡根本就没打算遵守国家法定利率。在其APP上，51信用卡披露综合年花利率7.2%-35.8%。显然，51信用卡的这个利率区间踩在监管红线上。根据最高法规定，民间借贷利率的司法保护上限为4倍LPR；此外，还有24%和36%两条传统的利率红线，24%以下为法律保护区，24%-36%之间为自然债务区，超过36%为非法放贷。
探长（id：
tanzhangducai）注意到，51人品贷APP导流的很多平台在其他第三方助贷平台也同样存在，例如某头部在线旅游平台以及北京地区某知名导流平台，都存在为大量非合规机构导流的问题。
“套娃式”地下现金贷
51人品贷注册协议显示，其运营方包括抚州市恩牛网络小额贷款有限公司、杭州尚牛信息技术有限公司、杭州也牛信息技术有限公司，这三家公司都隶属于51信用卡的母公司，即杭州恩牛网络技术有限公司，其实际控制人为51信用卡创始人孙海涛。
探长注意到，51人品贷导流的平台中出现不少无任何放贷资质、没有合法运营主体的地下现金贷。例如，51人品贷首页推荐的“鲸优享”就是典型代表。小编点击“鲸优享”后，发现其注册协议和隐私协议中都没有披露公司运营主体，仅仅在免责声明中提到，平台由深圳众持金融服务有限公司运营。
企查查显示，深圳众持金融服务有限公司成立于2015年，注册资本5000万元，实缴资本为零，股东为柳柱（46%）、刘洋（44%）以及中锦数柚科技有限公司（10%）。
中锦数柚科技有限公司股东中，柳柱持有90%股份。由此可见，深圳众持金融服务有限公司实际控制人为柳柱无疑。
企查查还显示，柳柱名下有5家公司，其中，他担任监事并通过中锦数柚持有63%股权的成都鼎彩金融服务外包有限公司股东中有一家小额贷款公司：重庆两江新区通融小额贷款有限公司。但是，柳柱的蓝鲸优享似乎并没有为重庆两江新区通融小额导流，至少没有公开披露资金方。
鲸优享导流的两家平台分别是浣熊消费和小牛钱包，这两家的运营方都是沈阳信方网络科技有限公司，这家公司成立于2022年2月，法定代表人为张昌智，股东为两名自然人。从公司经营范围看，这家公司并不具备小额贷款资质。
让人警惕的是，在鲸优享中点击浣熊消费和小牛钱包，跳转后没有进入小米手机的应用商店，而是出现了两个APK下载程序，小米手机提醒称，这两个软件没有经过平台验证，存在高风险。
探长（id：
tanzhangducai）下载了这两个“高风险软件”查看后发现，其注册协议和隐私协议中都没有披露运营主体，这是前几年现金贷市场上“套路贷”的常见做法，地下现金贷从来不敢以真面目示人。不过有意思的是，协议最后都约定，出现争议时提交重庆市渝北区人民法院。这是否意味着，这两个地下现金贷软件的实际运营者位于重庆呢？
探长（id：
tanzhangducai）发现，从“鲸优享”到最终的非法APK下载链接，共有四层导流架构，这堪称一个“套娃式”贷款超市。而且，浣熊分期和小牛钱包里面，出现了多个重叠的地下现金贷平台，如叮当分期，无忧白条、星星乐等，河马快贷等平台虽然标准运营主体为青海朝金融网络科技有限公司，但在企查查中却找不到这家公司，这意味着，这些平台连一个基本的合法主体都没有，是骗子公司。
藏在这些骗子公司背后的又是什么牛鬼蛇神，就不言自明了。
屡被投诉后声称“被假冒”
接入51信用卡平台的“鲸优享”到底是家什么样的公司？
在新浪黑猫投诉上，“鲸优享”有100多条投诉，主题大同小异，所有借款人都反馈称，他们在“鲸优享”申请贷款后，收到下款通知的同时，被平台告知银行卡填写错误，涉嫌骗贷，他们的贷款资金将被冻结。随后，“鲸优享”的客服告诉借款人，要解冻贷款，必须先向银行卡内存入贷款金额的30%-50%不等的验证金。如果贷款2万，需要先存入6000元验证金；有贷款5万的用户，被要求存入1.5万元验证金。
2023年1月3日，有借款人投诉称，本人在鲸优享借贷2万元，填写信息提交后，说我信息填错了，让我另外交钱去解冻，并且钱没到的情况下，还让我按时还款，如果不还，就说要强制扣款，明显的套路贷款，我只希望他们进行取消订单处理。
也有投资人称，他们收到的电子合同显示，盖章的放款方是成都维仕小额贷款有限公司，企查查显示，后者属于维信理财集团。但探长（id：
tanzhangducai）对比发现，借款人提供合同上的公章应为假公章。探长（id：
tanzhangducai）向维信金科询问，后者回复称，该公章为冒充，他们合作方中并没有“鲸优享”这样一家公司。
那么，“鲸优享”这家诈骗公司又是什么来头呢？其页面显示，“鲸优享”的运营主体为河北雨果信息技术服务有限公司，后者成立于2020年，注册资本300万元，法定代表人为孙晓宇。
孙晓宇名下关联企业有5家，一家是黑龙江恒晟通小额贷款有限公司，注册资本3亿元，孙晓宇持有20%股份。但是2023年1月16日，这家公司通过决议解散。此外，孙晓宇名下还有一家杭州肉球科技有限公司，也已经注销。
从背景看，孙晓宇和河北雨果信息技术服务有限公司既不具备贷款资质，也并非互联网贷款领域的知名角色，现金贷老将51信用卡为何会将如此明显的欺诈平台放在APP的导流首页呢？原因到底何在？
更诡异的是，2023年1月1日，在黑猫投诉上，被大量投诉的“鲸优享”突然在回复用户时表示：“本平台仅为广告平台，不是办理贷款平台，请您千万不要上当受骗。此APP为假冒我司的仿冒APP，遇到让您交费的都是骗子，我司已经报警处理。”
这到底是贼喊捉贼还是被冤枉？如果“鲸优享”是被冤枉的话，那51人品贷APP里的“鲸优享”的为非法地下现金贷导流又如何解释呢？返回搜狐，查看更多